小额信贷保证保险期待后续政策支持

　【编者按】7月15日，中国保监会主席项俊波在全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上指出，保险机构要积极开展创新，为小微企业量身定制增信产品，帮助小微企业方便、快捷获得低成本融资。2013年上半年，保险业共帮助6.6万户小微企业获得368.1亿元贷款资金。

　　小额信贷保证保险是针对办理***的中小企业或个人还款提供保障的保险产品。随着金融市场的发展，我国小额信贷保证保险的开展规模也稳步增长，目前上海、浙江、安徽等许多省市都在试点开展小额信贷保证保险业务，各保险公司也都设计出具体产品投放市场。但业内专家对本报记者表示，小额信贷保证保险仍期待后续政策支持。　　在我国，***主要是服务三农和中小企业，而这两类借款人往往缺乏抵押和担保，保证保险则为符合条件的投保人申请***提供了融资便利。　　农户贷款有了保护伞　　一直以来，由于农民缺少信用保证和资产抵押，银行有钱不敢放贷，农民有需求却难以得到贷款的矛盾阻碍着我国农村信贷市场的发展。而近年来迅速发展的小额信贷保证保险，则为缓解这种矛盾、推动农村金融发展提供了一条解决路径。　　据中国银监会主席***所作关于农村金融改革发展工作情况的报告显示，截至2012年，全国涉农贷款余额17.6万亿元，2008年以来的年均增速达到23.6%，其中农户贷款3.6万亿元，共8524万农户获得信贷支持，覆盖面持续保持在30%以上。　　涉农贷款市场的不断扩大，使得小额信贷保证保险有了用武之地，同时，小额信贷保证保险的发展也保障了农村信贷市场的安全运行。　　对农户而言，以较低的保费购买一份小额信贷保证保险，在为贷款提供担保的同时，也给自己和家人增添了一分保障。　　据上海保监局有关人士介绍，2008年6月，安信农险试点推出的农民专业合作社小额信贷保证保险，已为1946笔贷款提供了保障，实现保费收入651.34万元，保障贷款金额达10.86亿元。截至目前，安信农险已垫付保险赔款资金316万元，用于帮助农民专业合作社归还银行贷款。　　据浙江保监局有关人士介绍，在开展对农户的信贷保证保险业务时，有些地方对农户有更为优惠的政策，如丽水市景宁县的扶贫***保证保险，其贷款对象主要为当地低收入农户，利息和保费均由当地财政扶贫基金全额拨付，农户不承担相关费用。　　中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋寿险）有关人士表示，从2007年到2013年6月，其安贷宝业务总承保金额高达23950亿元，保障客户超过2000万人次，累计赔付总额达到9.99亿元。2013年4月20日，四川芦山发生7.0级强烈地震，张先生在途径舒家岩路段，不幸被地震引发垮塌的山体掩埋。张先生投保的安贷宝产品支付了5万元用于偿还其所欠银行的贷款，减轻了丧失顶梁柱后家属的还款压力。　　对银行而言，小额信贷保证保险保障了贷得出去，收得回来目标的实现，规避了贷款农户发生意外或疾病身故后造成贷款的烂账风险，促进农村金融市场安全、健康发展。　　小微发展的助推器　　小微企业发展不断迎来利好消息。2012年，国务院办公厅发布《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，提出了支持小型微型企业发展29条政策意见。　　中小微企业是浙江企业的主体形态，也是商业保险的重要服务对象。浙江保监局有关人士表示，中小微企业贷款难的症结，根本在于中小企业规模小、资信低、缺少抵押物。银行为规避信贷风险而对中小微企业的贷款条件更加严格。　　为响应国家扶植小微企业的号召，各保险公司推出小额信贷保证保险产品，帮助企业实力弱、资金规模小和信用记录不完备的小微企业更加方便、快捷地获得银行融资支持，提升其信用等级，推进企业转型升级。　　中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安产险）有关人士介绍，公司在2012年3月推出了小微企业贷款保证保险产品，截至2013年一季度，共计帮助84.1万个客户取得超过300亿元的贷款资金。　　相关链接 信贷保险起步：保险替银行卖贷款 保险公司试水个人信贷蛋糕 保单抵押可循环贷款