家财险怎么投保？家财险买多少保额的好？

　　随着个性化附加险种类日益丰富，保障型家财险与理财类家财险逐渐形成分庭抗礼的形势。不过，保险产品的多样性比起市场需求仍然滞后，而投保人的积极性也显然较低。

　　尽管普通家财险具有保费低廉、保障范围广等特色，但目前愿意多花几百元给家庭上把锁的人还不到15％。

　　元宵节当夜的一场意外火灾给了央视大楼一个教训，而各地诸如此类因违规燃放烟花爆竹引起的意外事故不在少数，这也催醒了不少屋主的风险意识。关于家财险怎么买、买多少保额合适的讨论在一些保险论坛上也有所升温。

　　面对家庭财产保险投保、理赔的种种疑难杂症，人保财险上海分公司财产保险部副总经理张璐本周给理财一周报一一作了详尽的解答。

　　理财一周报目前在上海地区，个人投保企业投保家财险的覆盖率如何？家财险一般适合什么样的主体投保？

　　张璐市场上还没有做过精确的统计，但从保费规模来看，估计个人投保的比例不会超过10％，覆盖率的情况不太好说，郊县的覆盖率比城区的要高些。

　　虽然随着人们收入水平的提高、家庭财产不断增加，家庭财产保险显得越来越重要，但是家财险目前的实际投保率还处于比较低的水平。

　　市面上比较传统的家财险所保的财产，仅限于被保险人所居住的房屋以及其中的自有财产，保险责任包括火灾、爆炸、雷击、各种自然灾害、空中运行物体坠落以及外界建筑物倒塌所致的损失，一般还会附加盗抢等保险责任等。笼统地说，所保的主要为房屋、屋内装潢和家具等。

　　特色附加险

　　理财一周报家财险的保障范围现在越来越广，能否介绍一下目前所能承保的比较特殊的标的？比如，市面上有些产品的相关产品可以保障自行车被***，有些则附加了宠物咬伤他人的责任保险等。

　　张璐比较特殊的，比如管道破裂及水渍险一般会作为附加险销售，负责的是因被保险人室内的自来水管道、下水管道和暖气管道，包含暖气片突然破裂，导致水流外溢或邻居家漏水造成被保险人财产的损失。

　　还有一项比较有特色的是第三者责任险，比如自家窗台上的花盆被风吹到楼下，砸到了路人，由此产生的一些民事赔偿责任可以由保险公司承担；又如自家发生火灾，不幸殃及邻居家，由此造成的邻居家的人身、财产损失也由保险公司赔付。

　　总之，若因被保险人及其家属的过失导致第三者的人身伤亡和财产损失，或因宠物造成第三者人身伤害或财产的直接损失,都可以获得相应的理赔，很大程度上为被保险人的家庭解决经济问题。