民间借贷可以约定利息吗

民间借贷含义是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。2012年3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，并批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。中国信贷网认为，此举有助于民间金融实现规范化，进而合法化化，是政策方向调整的标志性事件。它对于以“你我贷”为首的第三方P2P民间借贷平台而言，也具有转折化的意义。
　　首先，民间借贷可以是有偿（有息借款）也可以是无偿（无息借款）的，是否有偿（有息）由借贷双方约定。因此，民间借贷可以约定利息。
　　其次，根据《合同法》第二百一十一条第一款规定“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，民间借贷只有双方事先在书面或口头协议中约定为有息借款，出借人才能要求借款人在还本时支付利息；否则，一律视为无息借款，出借人不得要求借款人支付利息。
　　再者，根据《合同法》第二百一十一条第二款规定“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”以及《若干意见》规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”，民间借贷不得超过央行基准贷款利率的四倍（包含利率本数），超过部分不受法律保护。
　　民间借贷可以约定利息，但“***”不受法律保护。
　　目前法律认定“***”的下限是央行基准贷款利率的四倍。因此，所谓“***”是指超过央行基准贷款利率四倍的那部分利息。
　　“***”不受法律保护，并非全部不受保护，而是指超过央行基准利率4倍的部分才不受保护；本金和没有超过4倍的利息部分是受法律保护的。
　　比如央行中长期(1－3年)贷款的年利率5.4%，四倍就是21.6%。因此，民间借贷的最高利率为21.6%，超过部分属于“***”。